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(1)〔A,B,C〕==>A為前收手續費,B後收手續費(手續費遞減,投資超過3至4年後可免收手續費),C後收手續費(手續費遞減,投資超過1至2年後可免收手續費)

(2)〔D,T〕==>D為Dividend的縮寫,表示有配息機制。T代表月配息基金


(3)〔1,2〕==>1為直接配息給投資人,2為配息滾入本金並繼續投資


所以XX基金-AT股==>手續費前收+月配息。XX基金-C1股==>手續費後收(超過1年以上免收手續費)+直接配息給投資人。XX基金-BT股==>手續費後收(投資時間越長,手續費越低)+月配息


 

A,B,C股基金哪一種好?


剛開始一般投資人可能會覺得B或者C股基金比較好,因為手續費可以延後收取,但是跟基金有關的費用,除了〔手續費〕以外,還有〔管銷費〕,〔經理費〕,〔保管費〕,〔轉換費〕等。不論ABC哪一種基金,都需要負擔〔經理費〕跟〔保管費〕,若要轉換時還需負擔〔轉換費〕。


不過重點來了....A股基金的〔管銷費〕為0,亦即A股基金不用負擔管銷費,但是B,C股基金都要額外負擔0.75%~1%的〔管銷費〕,這些是直接從基金的淨值中扣除,所以B,C股基金的淨值通常會比A股基金為低,而且B,C股基金剛開始的手續費都會比較貴(B股第一年贖回的話要負擔4%手續費,A股通常只要2%~3%),若再把配息從投資金額扣除的話,無形中會影響投資人成本,況且就算每月配息,配息金額並非固定,仍需視基金的績效而定,不可不慎。


其實,就投資人來說,基金績效的好壞與穩定性才是購買與否的關鍵,另外究竟該預算應作為長期或者中短期的運用也要考慮,否則明明就是短期資金的需求,卻買進BT(手續費後收+月配息)的話,可能會賺了配息卻賠上淨值喔.....

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